LA BANCA Y EL SISTEMA FINANCIERO PARTE 2

Banca por Internet

Razones del porqué los Bancos deben usar redes sociales.

Parte de dar el paso hacia una banca móvil amigable con el consumidor está en armonizar la presencia digital de los bancos con plataformas 100% de información y servicio al cliente. Acá encontrarás 5 objetivos de gestionar las Redes Sociales de un banco:

1.-Crear conexiones: Las Redes Sociales sirven para generar comunicación bidireccional, importante al momento de evaluar el servicio online y offline de los servicios bancarios. Asimismo, Financial Social Media informa que el 44% de los consumidores de Internet utilizan los medios sociales para interactuar con las instituciones financieras en particular. Esta data debe ser utilizada para desarrollar contenido que resuene con una audiencia determinada.

2.-Brindar servicio social: Parte importante de debutar en Redes Sociales es comprometerse a integrar canales de servicio social, no solo para clientes, sino para posibles interesados en su servicio. Resolución de conflictos, información, seguimiento, son actividades que no debería faltar en los canales sociales de un banco. Un estudio realizado por McKinsey & Company encontró que más de 40% de los consumidores prefieren conectarse con el servicio al cliente a través de redes sociales.

3.-Hallar Segmentación: Facebook y Twitter permiten segmentar información a los usuarios para llegar hasta el 89% de su público objetivo, en comparación con solo el 38% de otros medios tradicionales y digitales. Esta orientación aumenta la relevancia de la comunidad digital en medios sociales.

4.- Invertir en tu público directo: No es ninguna sorpresa que el marketing digital va ganando terreno sobre el tradicional. AdWeek indicó que se espera que la publicidad en medios sociales alcance el 19,5% de los presupuestos totales de marketing para el año 2017. La medición de resultados, enfoque en público directo y transmisión oportuna de mensajes, podrían ser algunas de las ventajas de invertir en estos canales.

5.- Conectar distintos canales: El valor del mensaje que queremos transmitir en Redes Sociales se incrementa a través de su capacidad transmedia, es decir la capacidad de convertirse en video, post blog, audio, imagen, etc, para llegar a distintos grupos de audiencia con distintos hábitos de consumo.

OPERACIONES DE INGRESOS DE LOS BANCOS COMERCIALES.

Generación y colocación de efectivo

La captación, o también llamada captación bancaria, como su nombre indica, es captar o recolectar dinero de las personas u organizaciones. Este dinero que capta la banca, dependiendo del tipo de cuenta que se tenga, genera unos intereses (intereses de captación), que se definen por la llamada tasa de interés de captación.

En definitiva, lo que al banco le interesa es que las personas o empresas pongan su dinero en el sistema, por tanto, lo que hace es pagar una cantidad de dinero por incentivar que las personas o entidades depositen sus recursos en el banco.

La colocación, o también llamada colocación bancaria, permite la puesta de dinero en circulación en la economía, es decir, la banca genera un nuevo dinero del capital o los recursos que obtiene a través de la captación y, con estos recursos, se otorgan créditos a las personas, empresas u organizaciones que los soliciten. Por dar estos préstamos el banco cobra unas cantidades de dinero que se llaman intereses, o intereses de colocación, y comisiones.

INGRESOS DE LOS BANCOS

Pero claro esta, un banco es una empresa financiera que se encarga de captar recursos en la forma de depósitos, y prestar dinero, así como la prestación de servicios financieros; esa es su actividad principal, la de conectar oferentes y demandantes de dinero. Las formas, entonces, en la que un banco gana dinero se pueden resumir en:

El diferencial que se gana entre lo que paga a los inversionistas y lo que cobra a los deudores. 

Cobro de comisiones: por expedición de cheques, por manejo de cuenta, por manejo tarjeta de crédito, entre otros. 

Por servicios prestados: fideicomisos, resguardo de valores, entre otros. 

Ganancias por operaciones propias del banco en los mercados de valores, mercado de derivados, mercado de dinero, entre otros. 

Tratamiento tributario por la constitución Reservas de saneamiento y de activos extraordinarios de cuentas incobrables.

Este tema en particular reviste de mucha importancia, para los bancos ya que su aplicación conlleva la deducción de un gasto deducible para efectos del impuesto sobre la Renta de gran impacto, por lo cual es necesario hacer los esfuerzos pertinentes con el fin de lograr que a la normativa vigente se le dé cumplimiento para evitar posibles contingencias fiscales.

El numeral tercero del artículo 31 de la Ley de impuesto sobre la Renta, establece como deducible del impuesto sobre la renta, la constitución de las reservas, bajo los términos siguientes:

“El tratamiento para la constitución de reservas de saneamiento y de activos extraordinarios de cuentas incobrables por parte de Bancos, Compañías de Seguro, Instituciones Oficiales de Crédito e Intermediarios Financieros no bancarios, el cual será propuesto por la Superintendencia del Sistema Financiero a la Dirección General de Impuestos Internos, quedando su aprobación definitiva para efectos tributarios como facultad privativa de dicha Dirección General”.

Toda reserva de cuentas incobrables que dichos contribuyentes establezcan, que no haya sido propuesta por la Superintendencia del Sistema Financiero y aprobada por la Dirección General de Impuestos Internos, no será deducible.

Tal como la norma lo define, para que una reserva constituya un gasto deducible del impuesto sobre la Renta, deberá de ser aprobada por la Dirección General de Impuestos Internos, la propuesta hecha por la Superintendencia del Sistema Financiero, de lo contrario, existe una contingencia fiscal, para los Bancos, por el hecho que la misma no ha sido aprobada por la Dirección General antes mencionada.

Aporte personal.

Los bancos deben utilizar el Internet para poder expandir sus servicios en un país, debido a que realizar las transacciones en linea es un gran beneficio para sus clientes ya que se evitan largas colas, se puede realizar en cualquier momento y vita el traslado al lugar. Además, es importante mencionar que los bancos poseen varias fuentes de ingresos que provienen de los intereses que cobran por los prestamos que otorgan, también ingresos por comisiones, puede obtener ingresos por realizar operaciones dentro del mercado de valores y otras operaciones. 

Los bancos realizan deducciones sin embargo estas deben realizarse de acuerdo a las leyes vigentes para poder ser aceptadas.

Bibliografía

https://www.economiasimple.net/glosario/captacion
http://laeconomia.com.mx/como-ganan-dinero-los-bancos/
http://blog.cobiscorp.com/razones-bancos-redes-sociales
http://ri.ues.edu.sv/1027/1/Grupo_34Tratamiento_Contable_y_Tributario_de_las_Operaciones_financieras_realizadas_por_la_banca.pdf

LA BANCA Y EL SISTEMA FINANCIERO EN EL SALVADOR

¿Qué es un Banco?

Estructura del Sistema Financiero

Operaciones que ofrece el sistema financiero y cómo se clasifican

Operaciones pasivas

Son operaciones financieras que tienen como fin captar recursos (dinero) del público.

• Depósitos de ahorro. Es el dinero comúnmente excedente,  que una persona natural o jurídica (empresas o instituciones) guarda en una institución financiera por un plazo indefinido y de libre disponibilidad. Estos fondos pueden ser incrementados o retirados parcial o íntegramente por el cliente sin necesidad de un aviso previo a la institución financiera.
• Cuentas corrientes. Son depósitos de dinero realizados en un banco, a nombre de una o más personas. Permite a los titulares de la cuenta retirar el dinero mediante el giro de cheques con cargo a los fondos depositados en la misma. El banco tiene la obligación de hacer efectivos los cheques, de acuerdo a su forma de emisión, a la sola presentación del mismo, a menos de que la cuenta no tenga fondos.
• Depósitos a plazo. Es aquel depósito de dinero efectuado en una institución financiera, por un monto, plazo (60, 90, 180, 360 días o más) y tasa de interés pactada. Son cuentas que pagan un mayor interés a los ahorrantes a cambio de que el dinero que se deposita permanezca por un período determinado sin ser retirado. En el caso de retirarse antes del plazo estipulado, se pierde parte o la totalidad de los intereses.
• Depósitos CTS. Es un depósito a plazo que tiene como propósito fundamental prever el riesgo que origina el término de una relación laboral. La totalidad de la CTS, puede ser usada por el trabajador cuando se quede sin empleo.

Operaciones activas.

Son todas aquellas operaciones de crédito mediante el cual las entidades financieras prestan recursos (dinero) a sus clientes por un tiempo determinado.

Créditos hipotecarios. Son préstamos de dinero que una institución financiera brinda a las personas naturales para la adquisición, construcción, refacción, remodelación, ampliación, mejoramiento y subdivisión de una vivienda propia. La operación crediticia tiene como garantía una hipoteca, para garantizar el pago préstamo por parte del cliente. Estos créditos están orientados única y exclusivamente a satisfacer necesidades personales de vivienda.

• Créditos de consumo o personales. Son préstamos destinados a satisfacer eventuales necesidades de dinero y/o financiamientos para la adquisición de bienes y/o servicios que no tengan ninguna relación con actividades empresariales. Permite obtener rápidamente dinero para usarlo en lo que más se necesite: Compra de una computadora, el pago de matrículas de la universidad, para solucionar problemas de salud, salir de cualquier apuro, etc.
• Créditos a microempresas. Son créditos en efectivo, otorgados a Personas Naturales o Personas Jurídicas, para financiar Actividades de producción, comercio o prestación de servicios. Para acceder a un crédito a la microempresa, la persona debe tener un endeudamiento en el sistema financiero que no exceda de S/. 20 000 o su equivalente en moneda extranjera (sin incluir créditos hipotecarios).
• Tarjeta de crédito. Es una modalidad de crédito que te otorga la IFI, y que permite al poseedor de la TC cubrir diversas necesidades (compras en librerías, pago de consumo en restaurantes, pago por atenciones médicas en clínicas, entre otras). El uso de la TC permite realizar compras o pagos como si se tratara de efectivo. Se recomienda que los consumos realizados se paguen lo antes posible.

Objetivos de los Bancos

1. Estimular el ahorro interno y la financiación externa a través de préstamos y créditos.
2. Orientar adecuadamente a la colocación de los recursos financieros.
3. Asegurar la utilización racional y sistemática de los recursos financieros.
4. Promover el crecimiento de entidades públicas y privadas.
5. Contribuir al proceso de estabilización y desarrollo económico del país, a través del flujo de captaciones crecientes y transparentes.

Funciones de los Bancos

Estas son las principales funciones de la banca comercial:

• Gestión de múltiples operaciones y transferencias domésticas, como por ejemplo las domiciliaciones de pagos.
• Labores de cobro de determinados impuestos o tasas oficiales
• Emisión de cheques y similares
• Administración de los depósitos de sus clientes
• Concesión de préstamos y créditos con el fin de lograr ganancias
• Comercialización de múltiples productos financieros, como bonos, seguros o planes de inversión.
• Custodia de objetos valiosos y documentación.
• Gestiones de cambios de divisa.
• Es un elemento de intermediación entre la oferta y demanda de productos financieros

¿Quién regula el Sistema Financiero en El Salvador?

Aporte personal:

Los bancos juegan un papel esencial en la economía de un país puesto que contribuyen de muchas maneras entre ellas están: el ofrecer una gran cantidad de créditos a la población de manera que puedan realizar los proyectos que se han propuesto, fomentar la cultura del ahorro y realizar un buen manejo de los fondos tanto de las personas naturales como jurídicas.

Sin embargo no solo existen los bancos sino hay otras instituciones que forman parte del Sistema Financiero de un país; las cuáles tienen sus propias características, lineamientos, objetivos y todas estas trabajan de acuerdo a las leyes vigentes del país en que son constituidas.

Bibliografía
https://prezi.com/n6huay9db28c/el-sistema-financiero-en-el-salvador/

http://www.aprendeycrece.pe/Articulos/TusFinanzas/22/419

https://economipedia.com/definiciones/banco-comercial.html

http://www.mailxmail.com/objetivos-estructura-sistema-financiero_h